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个人理财的首要准备工作是什么?
提问者:
网友
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2016-01-15

理财的首要准备工作是什么?

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个人理财的首要准备是弄清楚什么是理财?

从以下几点来理解和认识理财:

1,理财的含义

个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。

2,理财的重要性

a,理财是理一生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已;
b, 理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱,每一个人都需要理财;
c,理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性,包括人身风险、财产风险与市场风险,都会影响到现金流入。

3,理财的技巧

a.学会节流
工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。
b.做好开源
有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。
c.善于计划

理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

d.合理安排资金结构
在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。
e.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率
高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

4,理财的目的

理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

5,理财的方式

个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户,即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。

6,理财平台

融合互联网、小额信贷等创新技术和金融运作模式的P2P理财产品以势如破竹之势迅猛发展,更是彰显了理财产品向网络化发展的趋势。不仅在流量、平台、用户数据上拥有天然的优势,在数据分析、信用审核和互联网化交易等方面更是具有明显优势。

7,理财产品

高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。

8,理财和投资的区别

理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!

9,理财师的选择。

尽可能专业,知识面广,认真负责,有担当的理财师。在为客户设计个人理财配套方案时,一定要做好客户情况调查。




回答者:
网友
2016-01-15


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