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个人的信用征信记录需要注意几个重要的地方

作者:网络         来源:网络         阅读量:429         发布时间:2016-03-10 17:49:53         分享到:

       曾几何时,现代生活中容易被忽视的个人信用,也逐渐成为个人生活中一笔无形的资产。个人以信用作为基础,同样可以获得银行的资产,满足日常生活中的各种消费需求。

       而个人信用中的“信用”,包括哪些数据呢? 信用记录就是指个人历史的贷款记录、信用卡还款记录、电水煤等等缴费记录。良好的信用记录时个人无形资产的风向标。对于银行来说,信用是你进行金融行为的一块敲门砖,也是你在融资后还款能力的体现。

       而贷款申请人的职业背景、公司的实力等职业因素,同样也能够为信用加分,有助于更容易获得银行的授信。因为从风险控制的角度来考虑,职业的稳定性意味着收入的可持续性,在某种程度上降低了授信的风险。正是由于基于“信用”而存在的风险因素的不同,与房产抵押类的消费贷款相比,信用贷款的利率定价普遍高出不少,这也符合了依据风险来定价的原则。对于贷款申请人来说,贷款的门槛较低,容易申请,但需要付出更高的利率成本。

       对于一般的职场受薪人士,如今可以很方便地得到信用贷款的支持,如几家外资银行所推出的信用贷款产品已经为很多人所熟知。这类贷款的特点在于受众面广,大部分拥有固定收入的职场人士均可以申请,审批手续简单,不需要再提交抵押、质押或是担保,但相对来说,利率水平也比较高。

       如渣打的“现贷派”是较早推出的一款比较成熟的信用贷款产品。其主要针对职场人士的消费需求,如购车、家装、进修、旅游等等,贷款的额度通常由贷款人提供的收入来决定,一般为月收入的6-10倍,最高可以达到50万元。贷款的期限最长可达5年。

       此外,花旗银行的“幸福时贷”也是主要提供给职场人士的信用贷款产品。一般来说,固定收入达到4000元即可申请这一贷款,贷款额度主要依据贷款人收入来确定。对于一部分职业,如教师、医生贷款额度可略高,"贷款额度最高可以达到50万元,贷款期限从6个月至4年不等。

       “幸福时贷”给予贷款人的是单笔贷款的资金,资金使用时有两种方式:一是借记卡支付,也就是贷款资金可通过在POS机上使用借记卡来进行使用;另一种方式是提取到账户中进行使用,但为了规范资金用途,银行也要求贷款人在贷款获得2个月内按照约定的贷款用途全额使用贷款资金,并保留相关用途的证明文件。

       其实,在外资银行的无抵押信用贷款大行其道之时,不少内资银行的信用贷款产品也在蓬勃发展,如平安银行的“平安易贷”,宁波银行的“白领通”等等。在提前消费意识逐渐深入人心的时候,无需抵押和担保的信用贷款,必定是今后各金融机构争相抢食的一块“肥肉”。

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