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银行的信用卡贷款与个人信用贷款的区别

作者:网络         来源:网络         阅读量:363         发布时间:2015-12-15 15:25:41         分享到:

       通过信用卡刷卡和取现的两种消费方式,相信手上有信用卡的卡友都知道,但是如果急需一笔小额现金,那么就需要了解更多的贷款方式,它们不仅费用更低,还可以分期还款。这就是信用卡贷款和个人信用贷款。那么这两个如此相近的词语,各有什么特点和区别呢?

       银行信用卡贷款是通过预借现金的方式获得资金,相当于在银行申请了一笔小额贷款,只不过手续更简单便捷,预借现金可将信用卡中的钱转账到储蓄卡中。预借现金业务推出的时间并不长,和传统的信用卡取现业务不同。预借现金是将信用卡中的钱转账到储蓄卡中,供客户使用并分期偿还。

       现在很多银行都有预借现金这一服务,而且可以根据客户需要,在提高授信额度的同时,让客户可以预借到更多现金。一般最长的期限为2年,个别银行最长期限为3年。不同银行对信用额度可转出的现金上限也作出了不同的限制,有的银行最多可以达到信用额度的100%,有些银行是80%~90%。


       银行信用卡贷款和银行信用卡取现的区别

       首先,信用卡贷款的额度和信用卡取现的额度大不相同。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%。同时单日可提现金额有限制,多数银行每天信用卡取现的上限是2000元。而预借现金的借款额度最高可以达到于信用额度的100%,有的银行还会根据客户信用度测评,为持卡人上调临时额度,再预借出其额度的现金,相当于最高固定额度的120-130%。

       其次,信用卡提现不能分期还款,而信用卡预借现金可以分期还款。两种方式之间的手续费也不一样,信用卡提现不仅收取1%-3%的手续费,而且还收取每天万分之五的利息,相当于18%的年利率;信用卡预借现金则不收利息,只收取分期手续费。


       银行信用卡贷款和银行个人信用贷款的区别

       首先,信用卡贷款与个人信用贷款相比,额度上会有一些劣势。通常卡友的普通信用卡额度在5000-15000之间,若想要购买大件物品,如贷款旅游、贷款买车、买家具电器等大宗消费时,信用卡贷款的业务就显得有些捉襟见肘了。而信用贷款的额度,一般在个人月收入的5-15倍之间,若一个没有严重逾期信用记录、月收入在4000左右的人申请银行信用贷款的话,审批下来的额度通常在3-6W之间。

       其次,在贷款期限上,信用卡贷款也不比信用贷款有优势。信用卡贷款申请分期的话,一般贷款期限为2年24期,个别银行最大的期限也只有3年。而个人信用贷款的贷款期限最小为6个月,最大可达5年。

       虽然信用卡贷款比信用卡取现划算,但根据贷款期限不同,收取的手续费也不同。分期期数越长,利率越高,每个银行不一定相同。如果分3期、6期、12期和24期,一般手续费分别为3%、4.5%、8%、15%左右。以借出3万元计算,即手续费分别为900元、1350元、2400元以及4500元。也就是说,3万元贷款如果分12期,一年下来手续费很可能高达2400元,相当于年息8%左右,这其实是高于目前一年期贷款基准利率6%的。

       最后,信用卡贷款在申请的门槛上相对来说比信用贷款要简单一些,多数银行只需一通电话即可办理。而信用贷款一般需要个人月收入在3000元以上才可以申请办理。


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