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个人中年理财策略

作者:网络         来源:88财富网         阅读量:392         发布时间:2015-07-29 15:46:00         分享到:

       中年阶段理财对象:王先生、医生,今年37岁;妻子是一名护士,有一个儿子,现上初三。三人身体状况良好。

      家庭财务信息:家庭月收入44000元;总支出31000元其中:生活费2500元,子女教育费1500元,供养父母1000元,按揭利息24000,其它费用2000元;每月节余13000元。

      家庭资产负债情况:
      资产:现已拥有上海写字楼两套,一套价值260万元的写字楼已全部还贷了,与朋友一起买的另一套房子价值500万,明年9月份可交付使用总资产510万元;
负债:外债20万元,房屋按揭125万元,总负债145元;资产净值365万元。

      财务收支状况分析
      按照王先生夫妇所处的年龄阶段(中年),家庭财务安排应处于相对稳定的阶段,所以介家庭财务的安排上应采取一此积极进取的策略处伯理财,增加投资生收入、使家庭财产实现快速增长,并使家庭的收入来源多样化,以增加抵御家庭收入风险和通货膨服风险的承受能力。从以上的每月收支状况可以看出王先生的家位每月收入和支出均较为稳定,而在收入上升源渠道过于单一,主要来自于工资生收入占其收入的72,7%,显然投资余融资产获取的现余流几乎没有每月收支比例为70,45%显示其收入水平虽然较高,但资金沉淀能力一般,今后在加强其它投资以扩人收入来源的同时也应适当的节流。

      家庭资产负债情况分析
      王先生家庭资产雄厚其总资产约有510万元的,扣去银行还贷和其余负债后还有365万儿的净资产、负债比例仅为28,43%。从以家庭资产结构采看,不动产即为其全部资产,投资结构单一保守,且近年来随若政府对房地产宏观调控的不断加强投资炒房的热情终渐消退,房地产价格正理性价值回归,温和上扬。

      中年理财分析:
      A.王先生该类家庭生活日趋成熟,消费习惯成熟,家庭的理财需求将会涉及到购车、保险、孩了高等教育准备金以乃家庭养老计划等。而王先生的投资结构单一保守厂现有家庭总资产510万元,其中固定资产占比100%,以现有的投资情况来看,很难应付不可预见的突发生事件且随着上海楼有的理生回归,其投资的房产后上涨空间不大很难达到其资产保值、增值的目的。
      B.在投资理财中分散投资,追求资产的稳步增值。从实际需求出发、按照一定的轻重缓急对现有资户合理应用以达到保值增值的目的理财优先顺序应为:子女教育准备金→资产增值计划→保险及养老规划→特殊目标规划。

个人中年理财策略

      中年理财建议:
      A.子女教育准备余:王先生的小孩现正上初三,孩子的教育费用问题是家庭所要考虑的最王要的问题孩子的教育费用年年都在增加、其最重要的环节在于越早投资越好为孩了夫来接受教育的学费、生活费、书籍费做好保障,每年支出约为30000元。
      B.资户增值讨划:鉴干王先生家目前投资结构的小合理生,应适当拓宽投资的渠道一建议王先生将其与朋友共同投资的上海市中心房产出售,提前还贷,这样既能最大限度的盘活现有资金,又可力每月减少人量的按揭利息支出,认而提高资金的沉淀能力。为保持资产的流动性以及增加应付突发事件的能力,应从长、中、短期上合理搭配理财品种,其搭配比例可按3比3比4进行选择信托、中期理财计划、各种类型的基金及股票等;在目前的理财市场上信托的期限一至三年不等,其收益率大都维持在4%-6%间,而且都会有相应的风险控制措施又或者通过银行购买适合自己理财需求的中期理财产品,如广发银行近期推出的中期理财计划其期限在半年至一年之间,收益率维持在3.6%-4.2%间,是中期理财不错的选择。牛市依然,股市行情火爆的大背景下,基金日益成为理财的首选在具体操作上可选择3-4只业绩优良的基金购入并长期持右而有鉴干王先生所从事的行业日常工作繁忙,故此不建议王先生过大的投资于股票、可适当选择绩优行业龙头股并长期持有以分享经济快速发展的成果。综合以上的几种投资万式其预讨综合收益率10%-20%左右。
      C.保险及养老规划:王先生作为家庭现在和将来的经济来源的支柱,一旦发生意外,家庭会面临巨大的则务压力为防范不测保险是难一的选择建议王先牛可以根据以下比例,进行家庭保障计划。年度支出的保险费与家庭可支配现金收入的占比以10%-15%,王先生寿险的保额为个人年收入的3倍左石意外险的保瓤一般确定为个人年收入的10倍左右保费需求与保费负担能力应随着家庭经济收入以及外部形式的变化而变化,因此所需要保障也会随之变化建议王先生对保险单定期;#行检查,适时追加保额,使家庭始终拥有合适的保障。
      D.特殊目标规划:1、购车计划虽然以现有的经济基础可以一次生支付买车的费用、但考虑到油价的上涨、新车的维护费用以及对日后资余沉淀的影响,建议暂缓购车2、旅游规划。王先生一家都在医院上班,平时工作繁忙,为缓解压力,可在假期选择一家人出外旅游。

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