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目前单位定期存款存在的问题

作者:网络         来源:网络         阅读量:510         发布时间:2015-12-28 17:35:38         分享到:

       为规范目前单位定期存款存在的问题业务,早在1982年人总行就曾制定《目前单位定期存款存在的问题暂行办法》,在此基础上又于1997年修订出台《人民币单位存款管理办法》(以下简称《办法》),对金融机构开办人民币目前单位定期存款存在的问题业务的范围、手续、期限、利率、计息、支取、查询、变更、挂失等业务事项进行了明确规定。但是,实际工作中,部分地区的个别金融机构在利益的驱动下,为“争客户、拉存款”而未能严格执行《办法》中的某些条款规定,从而导致目前目前单位定期存款存在的问题业务开展中仍然存在一些不容忽视的问题。

目前单位定期存款存在的问题

       问题一:对资金性质审查不严,存款单位超出规定范围。《办法》要求办理目前单位定期存款存在的问题的单位必须是具有法人资格的单位,所存资金必须是本单位的公款且非财政性存款、预算内资金及银行贷款,严禁“私款公存”。但是实际业务办理中,一些金融机构往往只注重扩大存款规模,对存款资金性质的审查则流于形式,因而导致以单位科室或个人名义开立目前单位定期存款存在的问题账户的违规现象发生。

       问题二:擅自突破存款期限档次规定。《办法》规定,目前单位定期存款存在的问题的期限分为三个月、半年、一年三个档次。但个别金融机构为使所吸存资金能够多存时日、更加稳定,便给存款单位开办了一年期、三年期的定期存款,甚至完全比照个人定期储蓄的期限档次进行掌握。

      问题三:开户手续不健全,账户管理松弛。一是部分金融机构尤其是中小信用社,办理目前单位定期存款存在的问题业务的开户手续极为简便,通常只要求存款单位拿来一张转账支票,填一张进账单,在退给存款单位的进账单回执联上标注一下存款期限和利率即算万事大吉,而不按《办法》要求提交开户申请和预留印鉴,也不出具“目前单位定期存款存在的问题开户证实书”,甚至没有证实书凭证。二是个别金融机构允许存款单位多次提前支取(二次以上),但剩余部分仍算做定期存款。三是个别金融机构允许一些存款单位在定期存款户中支取现金,办理结算业务,使目前单位定期存款存在的问题账户变为“准银行基本结算账户”。四是在定期存款到期或提前支取时,不严格要求存款单位将款项转人其基本账户,甚至帮助提取现金。

       问题四:抬高或变相抬高利率,违规计付利息。此类违规问题主要有四种表现形式:一是按超高利率计付利息,如按内部职工股金红利、金融机构同业往来或准备金存款利率等计付;二是不执行定期存款“利随本清”的规定,采取按季支付利息的方式变相多支付利息(仍按原定利率计算);三是对提前支取和到期未办理转存手续的部分定期存款不按照规定改按活期存款利率计息,在确定存期档次利率上采取一种比较灵活的方式,即按照其实际存期确定利率档次,赶上哪个档算哪个档;四是为逃避监管制裁采取一种比较隐蔽的付高息方式,即账面上先按正常利率计付利息,再暗中以其他费用变通予以“贴水”。

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