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制定家庭理财规划方案重要性

作者:网络         来源:网络         阅读量:685         发布时间:2015-07-01 00:00:00         分享到:

       进行家庭理财规划方案制定。这一步就是制定具体财务规划包括了解家庭理财工具,从而进行家庭资产配置,投资组合,投资时机等各因素的规划,这样是家庭理财非常关键的一个过程。

       家庭自身财务状况进行整理后,就应该进一步了解当前可以利用的理财产品。目前,从国内的情况来看家庭可以接触到的理财产品主要有银行理财产品,证券产品,金融衍生产品,外汇,信托,保险,房地产,贵金属,古董收藏这些方面

       具体而言,银行理财产品可以大致分为两类,一类是一般性理财产品,包括一般储蓄,个人支票存款,教育储蓄等另一类是创新银行产品,属于各个银行退出的各种不同的理财计划。有保证收益型理财计划,譬如保本浮动收益理财计划:也有按各种理财产品类别挂钩的理财计划等。

       另一类理财工具就是保险,它可以分为家庭财产保险,人身保险,机动车辆保险,投资理财类保险。其中,投资理财类保险有可分为投资联结保险和分红保险如今,随着人们投资意识增强,投资联结保险也逐渐进入普通家庭的理财规划当中。再一类就是黄金投资作为家庭理财工具的黄金,应该是金融投资性金条或金砖,而不是“饰品性工艺金条”,一般的工艺性首饰类金条可以少量的购买用做收藏,但并适合做金融投资品。目前,国内,可以投资的黄金总类有高赛尔金条,贺岁金条,如意金,龙鼎金,中国黄金投资金条,上海黄金交易所金条这些。

       此外,另一个非常重要的理财产品就是证券了。证券类产品包括了股票,债券还有基金等不动产也是家庭投资的良好方向但是,不动产投资相对起点较高。此外,还可以通过收藏品投资理财。收藏品包括古玩类,字画类,珠宝玉石类,钱币邮票类,用具器械类。

       对各种不同的家庭理财工具了解后,可知银行存款,人民币或外币、股票基金、外汇、国债、保险、黄金及收藏品,以及不动产这些理财产品的起点金额,期限性,流动性,收益和风险也各不相同。相对于公司或者机构投资而言,家庭或者个人理财投资中,家庭的财力约束,承受风险的能力也有不同,需要针对不同的风险,不同类型的金融理财产品进行选择和安排,结合家庭的财产状况,资产积累状况,资金使用情况,结合家庭的生命周期和理财目标,根据家庭理财资产配置原理,风险收益性原理进行家庭资产的配置和安排,制定一份专业化的家庭理财策划方案。

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