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理财知识:投资与理财的区别

作者:网络         来源:网络         阅读量:354         发布时间:2016-01-19 17:36:18         分享到:

       人们常常将“投资”和“理财”联系在一起称为“理财投资”,其实,它们是两个完全不同的概念。投资只是理财的一个方面,但并不意味着就是理财。投资以利益最大化为最终目标,而理财则是指资产的最优配置,即要综合考虑不同投资者的资产负债情况、人生财务规划、风险偏好程度等多方面因素,平衡收益率和风险,优化投资组合。“当然,有些理财方案中也包含了一揽子投资组合,通过这些投资渠道来增加收入,最终实现远期的理财目标。理财关注的不是应该拿多少钱去投资,而是该不该做这些投资,或者是这些投资应该在个人的财务规划中处于什么位置,因为投资必须服从理财的大局。从理财市场的发展历程来看,理财与投资具有多方面的不同特点。

理财知识:投资与理财的区别

       首先是目标不同。一般而言,投资是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值,其目的是为了获得利润,它关注的是资金的流动性与收益率。理财则不是为了赚钱,而是帮助人们更合理地安排收入与支出,以达到财务安全、生活无忧,而不是单纯地追求资产的保值。

       其次是决策过程不同。在理财方案的设计与实施过程中,不仅要考虑市场环境的因素,更重要的是考虑个人及家庭的各方面因素,包括生活目标、财务需求、资产和负债、收入和支出等,甚至还要考虑个人的性格特征、风险偏好、投资特点、健康状况等等。而在投资的决策中,依据的则是对市场趋势的判断和把握,主要考虑的是收益率,而很少考虑个人的其他需求。

       再者是结果不同。通常而言,投资的结果是获得了收益,实现了资产的保值增值,但也可能因为风险而承受一定的损失。理财则是在目前的资产和收入状况下,使我们末来的生活更加富有,生活更加有质量,家庭成员更加健康、更加快乐。

       第四是涵盖的范围不同。具体而言,个人及家庭的投资渠道主要包括金融市场上买卖的各种资产,如存款、债券、股票、基金、外汇、期货,以及在实物市场上买卖的资产,如房地产、金银珠宝、邮票、古玩,或者实业投资,如个人店铺、小型企业等。理财的内容则要丰富得多,包括个人及家庭收入与支出的方方面面。

       谈及理财与投资的区别,北京太合富晨理财顾问有限公司董事总经理王丙森解释说,理财其实是一种战略,注重的是资产的布局,通过各种资产的互补,以实现家庭财务的平稳发展;投资则是战略的运用,是理财规划的具体执行,仅仅是理财的一个部分而己。如果把理财比作旅行的话,则需首先明确你现在哪里(目前的经济状况),要到哪里去(将来的理财目标),如何到目的地(实现目标的手段和步骤)。投资只是实现理财目标的一个手段而己,理财则是一个系统规划。

也就是说,作为个人理财投资者,市场上的各种理财产品只是帮助其完成理财规划目标的投资手段。

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