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了解什么是个人投资理财

作者:网络         来源:网络         阅读量:385         发布时间:2015-06-08 16:17:15         分享到:

      近年来,个人投资理财成为我国金融界一个相当流行的概念,商业银行、证券公司、保险公司等金融机构也不断推出个人投资理财产品,这一服务也逐渐被大众所认识并接受,并成为生活的一部分。理财,顾名思义,就是如何处理自己的财产,以满足当前生活需要、保障未来生活、达到财产增值保值的目的。也就是说,对于“投资理财”的理解应该从个人及家庭的终极目标去思考,通过对个人/家庭的财产进行合理的安排、调度,使其为个人/家庭的终极目标服务,支持其目标的实现。

了解什么是个人投资理财

      综上所述,从消费者的角度,个人投资理财就是在确定自己的阶段性生活与投资目标的前提下,审视自己的资产分配状况及承受能力,在专家建议下调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产账户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。

      个人投资理财又可以分为生活理财和投资理财两部分。生活理财主要是指如何安排当前和未来的生活,在生命周期内考虑终身生活以及财务计划,对未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排,使得在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终生的财务安全、自主、自由和自在。
    而投资理财则是在以上的生活目标得到满足以后,追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金外汇、不动产以及艺术品等各总投资工具时的最优回报,加速个人/家庭资产的成长,从而提高家庭的生活水平和质量。


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