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网络借贷平台风险的操作风险

作者:网络         来源:网络         阅读量:417         发布时间:2015-06-03 17:51:58         分享到:

      在缺乏监管的情况下,网络借贷平台的可操作性极大,也很容易由此造成操作风险。

      利用网络贷款进行合同诈骗

      网络贷款中存在借款人进行诈骗的高风险。因为网络贷款的一大特点是利用便捷的互联网运作借贷业务,特别是单纯中介型以线上业务为主的网络贷款平台,这导致了交易对方难以了解借款人提供的信息真实与否,贷款平台的信息收集仅有赖于借款人提供的信息,其可能利用虚假身份作为借款人发出贷款申请;还可能借款人身份信息虽然是真实的,但是资金用途是虚假的,例如商业计划书是虚假的,在计划书中宣称自己即将从事的商业活动能够还款,但其实却在高消费。

      借款人可能利用网络贷款进行诈骗,以非法占有为目的,在签订、履行合同过程中,以虚构的个人或者冒用他人名义签订合同、以虚假的资料证明自己的财务状况、收到借款人资金后逃匿等等。

      而采用第三方支付平台则可能造成部分恶意创办的网贷平台利用管理不严的资金托管机构进行欺诈。这也是淘金贷诈骗案发生的原因。在该案件中,环讯支付和淘金贷的合作模式属于直接支取服务,即淘金贷在环讯支付设立一个资金账户,投资人直接将资金打入淘金贷在环讯的账户,后来发生了经营者卷款跑路事件。

      借新债还旧债

      目前,中国网络贷款平台众多,但信息联系与共享机制尚未很好地建立起来,且网络贷款通过网络进行审核交易,十分迅捷便利,这使得借款人可以轻而易举地实施借新债还旧债,从一个网络贷款平台借款后,再通过另一个网络贷款平台借款来偿还前债,风险也随之急速扩散。借款人不断以新借款来偿还旧债,其中存在诸多风险。一是借款人以自己能借到新款作为偿还旧债的一个保证,一旦无法筹借得新款,其资金链就中断,违约风险就会暴露;二是在这种模式下,若借款人所借资金数额庞大或者有众多借款人同时实施该行为,其蕴藏风险将成倍剧增,可能会牵连多家网络贷款平台,加剧行业内部风险。

      信息泄露风险

      目前,网络借贷平台要求借款人填写详细的身份信息,甚至是亲朋好友的信息,这就使网贷平台成为庞大的个人信息数据库。一旦平台遭遇技术风险如黑客攻击,或者管理上出现漏洞,很可能大面积泄露个人信息。2013年3月5日,开心贷平台注册用户信息被恶意篡改,登记的提现账户被申请提现8000元,经调查网贷平台被黑客侵入,并修改了部分资料。该事件显示,网贷平台技术薄弱,账户及个人信息的安全并没有得到全面的保护。

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