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关于倒按揭贷款的理财方式

作者:网络         来源:网络         阅读量:401         发布时间:2015-05-29 13:54:12         分享到:

      一般来说,倒按揭贷款指借款人以其自有住房作抵押向银行贷款,银行则定期向借款人放贷,在规定时期,借款人以出售自有住房的收入或其他资产还贷。其放贷对象主要是有住房的老年人,最大特点是分期放贷,一次偿还,贷款本金随着分期放贷而上升,负债也相应增加,自有资产则逐步减少。

      由于房地产市场的持续高速增长,很多家庭已拥有不只一套房子,故倒按揭的方式在今后可能会有较大发展,成为养老资金筹集的一个重要渠道。目前可实行的模式:一种是老人把自住房抵押给银行后,仍旧对今后的未知遗产进行比例分配,银行根据房价、老人的寿命等估算结果每月给老人一笔钱,待老人离世后,银行对其房产进行委托拍卖,如果低于银行这些年支出总额包括利息,或与之抵平,那么银行与老人倒按揭关系结束,如果拍卖结果高于银行支出总额及利息,那么多余的部分将根据老人遗嘱进行安排。另一种方案是老人的子女可以选择今后再把该房产买回,待老人离世后,子女只要把这些年银行支付给老人的总额偿还银行,再按消费贷款利率支付利息,那么房子仍旧是子女的。

      倒按揭一个政策上的风险为:因我国的房地产投资实际只是房产投资,即购买的是土地70年的使用权而非所有权,基于此种条件下的房产在成熟市场上因折旧可能会使房产到达倒按揭期时会大幅贬值。

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