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互联网金融监管:走向新常态

作者:         来源:央行观察         阅读量:437         发布时间:2015-12-22 17:06:53         分享到:

互联网金融监管:走向新常态

两会议程过半,对于过去一年广受关注的互联网金融,倒是没有什么耸动的新闻,比起去年年初和两会期间的“余额宝存废之争”,今年看上去是风平浪静的。不过,其重要性倒是丝毫未降低:国务院总理李克强继去年第一次在政府工作报告中提到了“互联网金融”这一概念后,又在新的政府工作报告中,用“异军突起”称赞互联网金融,并明确要求“促进互联网金融健康发展”。换个角度思考,互联网金融快速发展,相对应监管也在变得科学,机构和互联网公司看来走到了一种“新常态”。


从去年发展来看,互联网金融“异军突起”是很明显的。从数字来看,“国民理财神器”余额宝规模突破5000亿,成为全球第四大基金;P2P网贷规模超过2000亿;根据支付宝公布的数据,全国移动支付占比突破了50%。从趋势来看,余额宝等互联网理财产品的出现客观上促进了利率市场化;众筹、P2P等网络平台推进了多层次资本市场建设;而云计算和大数据技术则有望实现信用风险定价,彻底解决中小企业融资难、融资贵的问题。


行业在发展、监管也在变化。以前,互联网企业融合、跨界、以用户体验为中心的思维,与金融行业分业监管、严格风控、谨慎行事的传统存在不少的抵牾。在社会各界对互联网金融议论纷纷之时,监管机构并没有将其一棍子打死,而是给互联网金融留足了发展的空间。从去年开始,两者的关系逐渐走向“和谐”。


从人大代表和政协委员的建议、议案来看,对互联网金融的“科学监管”是今年的议题。全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强的议案就是:互联网金融的监管应该摒弃一刀切,实行分级监管,同时金融监管“抓大放小”也应“扶优限劣”。


目前,大型互联网金融公司经营状况尚好。支付宝的网络支付,腾讯的社交软件在过去十来年里没有出现过重大事故。当他们进入到崭新的互联网金融服务领域时,过去积累的数据处理能力会增强他们的风控能力,就在过去的一年,又有众多银行的高管和业务精英跳槽到这两家互联网公司,这些人的风控和合规意识也将影响到这两家企业。


然而,整个产业中也不免鱼龙混杂。有一些公司在控制风险方面表现得还不够好,这些公司的风险状况已经引起了监管机构和投资者的注意,全国政协委员马蔚华在今年的两会上就提醒注意P2P行业部分公司的风险。


过去一年,监管机构对认真做事的互联网公司有“正能量”的创新给予了很多支持,但与此同时,监管机构也在不断的重申监管原则和底线。


而监管者与被监管者的关系也更加和谐。一方面,监管机构对大型互联网公司的创新开了很多窗口。例如去年的民营银行牌照的发放、今年初个人征信领域开闸等等。另一方面,互联网公司也开始寻求更加积极、主动的沟通方式。例如,蚂蚁金服(支付宝的母公司)CEO彭蕾就在去年中,提出了“稳妥创新、欢迎监管、激活金融、服务实体”的十六字方针,从以前的“被动监管”,过渡到“主动汇报沟通”、“积极求监管”。


实际上,没有监管机构的宽容,互联网金融走不到今天,而中国互联网金融未来,更仰仗监管机构的理解与支持。理解和支持,就是表现为“科学监管”。


就在几天之前,全国人大财经委员会副主任委员吴晓灵在谈及互联网金融时,还肯定了其正规化、凡做金融业务必有许可的规范行为。


在我看来,监管机构和互联网机构不应该是传统的猫鼠关系,而是金融生态圈的共同缔造者。美国未来学家凯文﹒凯利在其《新经济新规则-网络经济的十种策略》一书中指出,通过未知的峡谷只有一种可靠的策略,那就是结伴而行。因此,政府、互联网企业和传统企业需要尽量寻找网络的共同目标,来分散风险、携手共进。


互联网金融的新任掌门人、央行潘功胜副行长曾对互联网金融的监管原则作出这样的归纳:一是在监管规则和监管框架的设计上,坚持开放、包容的理念;二是坚持监管规则的公平性,加强监管协同,防止监管套利;三是市场主体要正确理解监管与行业自律的关系;四是需要监管部门和从业机构之间保持良好的沟通;五是坚守业务底线,合规经营,谨慎经营。


在潘行长所提出的诸多原则中,开放、包容被放在了第一位。在这个“大众创业、万众创新”的美好时代,有监管机构和业者的合力,中国的互联网金融定能弯道超车,到达一个前所未有的高度。以中国互联网金融的代表企业蚂蚁金服为例。其正在搭建中国金融领域的最底层技术平台,这个基于大数据和云计算的平台将极大降低金融领域创新、创业的门槛。未来,年轻的创业者们只要有金融专长,就可以利用蚂蚁金服数据和微金融基础设施服务开展业务,并借助蚂蚁的平台触及到几亿用户。它实际上可以成为在互联网金融领域进行“大众创业、万众创新”的一个平台。


李克强总理在年初考察时指出,政府要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天,而互联网金融的春天,也是中国新经济的春天。


(作者:心平)


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